Carta de crédito: o que é e como funciona em um consórcio?

Muitas pessoas não entendem o que é uma carta de crédito, o que é um consórcio e como essas duas coisas funcionam e estão interligadas entre si.

Preocupada em esclarecer suas dúvidas sobre o assunto, o Consórcio Remaza preparou este artigo para explicar o conceito e o funcionamento tanto da carta de crédito quanto do consórcio.

Como funciona um consórcio

Para conseguirmos entender melhor o que é e como funciona uma carta de crédito, precisamos compreender o que é um consórcio.

Basicamente, o consórcio é um grupo de pessoas que possuem o interesse na compra de um mesmo tipo de bem sem que haja urgência nessa aquisição. Os bens podem ser:

• imóveis;
• carros;
• motos;
• utilitários;
• entre outros.

Os consórcios também podem ser de serviços:

• festas;
• estudos;
• viagens; 
• reformas;
• entre outros

No consórcio, não há acesso imediato ao bem, pois você está autofinanciando ele. O valor que deseja pagar pelo bem e a quantidade de mensalidades são selecionados por você. Isso, obviamente, respeitando os parâmetros estipulados pelo consórcio.

É criada então uma espécie de poupança em conjunto, na qual cada consorciado contribui mensalmente. O grupo é administrado por uma empresa que viabiliza toda a operação, a administradora, que recebe uma taxa por esse serviço. 

Essa empresa também é responsável por sortear, mensalmente, um ou mais participantes para que recebam uma carta de crédito com o valor estipulado para a compra à vista do bem. Os componentes do grupo também podem oferecer lances, de forma a antecipar as prestações. É como um leilão, o maior lance leva a carta.

Você não é obrigado a escolher o que quer comprar assim que entra no consórcio. Mas precisa selecionar o bem que deseja e um valor específico para obter quando for contemplado.

Por exemplo, você não é obrigado a comprar a casa número 1, da Rua X, Cidade Y, mas precisa comprar uma casa. Não pode ser outro bem.

E detalhe, mesmo que você seja contemplado antes do fim do contrato, não pare de pagar as parcelas mensais em hipótese alguma.

O que é a carta de crédito?

Quando a pessoa é sorteada, vence o leilão, o dinheiro não é depositado na conta dela e muito menos a administradora compra o bem e repassa para ela. 

A pessoa recebe uma carta de crédito com o valor que foi estipulado na hora da contratação do consórcio. É como se recebesse um vale-compras. Vamos mostrar um exemplo para explicarmos melhor. 

Você participa de um consórcio de imóveis no valor de R$ 300.000,00. Você foi sorteado, venceu o lance ou chegou ao fim das parcelas, não importa como, o que importa é que chegou o momento da sua contemplação. 

Você recebe então a carta de crédito no valor de R$ 300.000,00 , que permite a compra do imóvel, mas não recebe o valor em si. Este será repassado apenas a quem fizer a venda para você.

Como funciona a carta de crédito

Após ser sorteado, vencer o lance ou as parcelas acabarem, você receberá a carta de crédito. Agora, tens em mãos um documento ou um título com o valor integral estipulado no contrato do consórcio.

Com ele você poderá comprar o bem que tanto deseja, mas não esqueça de continuar pagando as parcelas. Entre a contemplação e o recebimento da carta, será preciso passar por alguns procedimentos.

Primeiro, a administradora fará uma nova análise do seu crédito. Ela exigirá documentos, comprovantes de endereço atualizados e mais importante, realizará uma avaliação dos seus rendimentos mensais para ver se você consegue pagar as parcelas restantes.

Caso o valor da parcela seja superior a 30% do seu rendimento mensal, a administradora pedirá a indicação de um devedor solidário, um avalista, que compartilhará a responsabilidade da dívida. 

Depois desta análise, você deve indicar o proprietário ou fornecedor do bem ou serviço para que a administradora transfira o valor integral da carta de crédito. É bom que fique claro, você não recebe o dinheiro, quem recebe é o proprietário ou fornecedor.

Outra questão importante sobre a carta de crédito é que ela tem um prazo para ser utilizada. Este período é variável,fique atento às regras contidas no contrato de adesão.

Quais as vantagens da carta de crédito?

O uso da carta de crédito é diferente de uma transferência de valores tradicional. Não é necessário pagar impostos e taxas que seriam debitados caso o valor entrasse diretamente na sua conta. 

Além disso, a carta de crédito apresenta uma grande vantagem: o poder de compra à vista. É uma ótima “carta na manga” na hora de negociar um imóvel.

Por exemplo, se você quer comprar uma casa avaliada em R$ 600.000,00 e tem uma carta de crédito no valor de R$ 500.00,00, pode informar ao proprietário que dispõe desse valor à vista, o que pode ser do interesse dele. Se mesmo assim, ele quiser o valor total, você pode entregar a carta de crédito para ele e negociar o restante por fora.

Mas cuidado, todos esses detalhes e negociações precisam ser informados à administradora, por causa da regra de alienação de bens. Enquanto você ainda estiver pagando as parcelas do consórcio, o bem que você adquirir estará tanto no seu nome quanto no nome da administradora.

Reajuste da carta de crédito

É importante salientar que para evitar que a carta de crédito desvalorize, perca poder de compra, as administradoras reajustam o valor das parcelas a cada aniversário.

A maioria dos bens e produtos possuem indexadores próprios. Os automóveis utilizam a tabela do fabricante. Os imóveis, o INCC (Índice Nacional de Custo da Construção do Mercado). Para serviços, o (IGP-M)Índice Geral de Preços do Mercado é o mais utilizado.

A alteração é feita diretamente na carta de crédito, portanto você precisa estar preparado para estes reajustes anuais. A administradora faz isso para que o consorciado não seja prejudicado com a perda do poder de compra. 

Por exemplo, você gostou de uma casa que, na época da assinatura do consórcio, valia R$ 300.000,00. Porém, com o passar dos anos, a casa sofreu alterações no valor por conta de diversos índices econômicos, juros, inflação, valorização do bairro, entre outros fatores.

Portanto, os R$ 300.000,00 iniciais, não são mais suficientes para pagar a casa dos seus sonhos. Sendo assim, o reajuste é feito anualmente, para que sua carta de crédito valorize também e você consiga comprar este imóvel ou um equivalente, sem diminuir o seu poder de compra da moeda.

Obviamente, quando você pensar em entrar em um consórcio, é necessário avaliar se conseguirá cumprir com o aumento anual do valor das parcelas mensais.

Como o Consórcio Remaza pode te ajudar?

O Consórcio Remaza tem mais de 50 anos de experiência em realizar os desejos e os sonhos dos clientes. Servimos o público no ramo de consórcio de bens móveis duráveis e imóveis, oferecendo sempre os melhores planos e as menores taxas de administração do mercado.

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Além disso, nossos serviços de telemarketing e relações públicas permitem o acesso à distância, garantindo uma integração confiável e transparente.

A Remaza cresceu e se transformou em líder do mercado de consórcios em São Paulo. Há décadas trabalhamos com determinação, superando diversos obstáculos e inovando no setor comercial.

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