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Você sabe como funciona um consórcio? Apesar do modelo de compra existir desde a década de 1960, ainda há uma série de dúvidas sobre suas características. Muitas pessoas perguntam quais as taxas que precisam ser pagas, o tempo de duração, se vale a pena investir nesse tipo de negócio e muito mais.
De acordo com a Abac (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio), os consórcios tiveram um aumento de 11,1% no primeiro semestre deste ano. Isso representa o número de 1,35 milhão de contratações no Brasil.
Mas investir em um consórcio para realizar o sonho do bem próprio, é preciso se cercar de informações confiáveis a respeito do funcionamento desse tipo de financiamento.
E foi justamente para sanar suas dúvidas, que elaboramos este conteúdo. Através dele, você saberá como funciona um consórcio e quais as vantagens de fazer esse investimento. Continue a leitura e entenda tudo sobre o assunto!
Como funciona um consórcio?
Um consórcio, em resumo, é uma compra no formato colaborativo. Liga um grupo de pessoas que possuem o interesse de adquirir algum bem ou serviço. Dessa maneira, essas pessoas acabam formando um tipo de fundo coletivo, onde todos depositam um valor mensal.
Essa quantia representa o pagamento das parcelas que correspondem ao valor da carta de crédito estipulada em contrato. Apenas com esses depósitos é possível ter direito ao valor do bem desejado. E no fim de tudo, há duas formas de os consorciados serem contemplados com a quantia da carta de crédito: o lance e o sorteio. Ambos acontecem mensalmente.
Entretanto, para que o consórcio ocorra, é necessária uma empresa administradora. É ela que vai fazer tudo funcionar, formando grupos de pessoas que têm os mesmos interesses. Pode ser um imóvel, veículo ou a contratação de algum tipo de serviço.
Vale ressaltar que o Banco Central é o fiscalizador das administradoras. O órgão possui plena autoridade de fiscalizar as empresas, com o objetivo de assegurar os direitos dos grupos de consórcios. Outro ponto, é que todos os contratos gerados entre administradores e consorciados estão dentro da Lei 11.795/2008, garantindo que todo o processo seja feito de forma legal.
Por isso, é fundamental, antes de investir em uma cota, verificar se a administradora está dentro das normas e credenciada ao Banco Central.
Dúvidas sobre consórcios
Como citamos na introdução deste artigo, há muitas dúvidas sobre questões que envolvem os consórcios. Listamos aqui algumas das questões mais frequentes. Confira!
Como funcionam as formas de contemplação?
As duas formas para a pessoa receber a contemplação são por meio do lance ou de sorteio. Veja como cada uma dessas formas funciona.
- Lance: é admitida apenas após a realização do sorteio. Os lances podem ser feitos só por aqueles consorciados ativos. Os critérios estabelecidos para definir ofertas e desempates de lances estão indicados em contrato. Por isso, sempre verifique em seu contrato as condições necessárias para participar dos lances.
- Sorteio: Aqui, tanto o consorciado ativo, em dia com os pagamentos, quanto aqueles que estão excluídos, concorrem de maneira igualitária ao valor do crédito.
Caso seja contemplado, como utilizar o crédito?
Se por acaso você conseguir a contemplação, primeiro deverá apresentar todas as garantias necessárias que estão descritas no contrato. Depois disso, é preciso comunicar formalmente à administradora do consórcio.
O saldo do FGTS pode ser usado na contemplação?
É possível usar o saldo do FGTS, porém apenas para imóveis residenciais. Sendo assim, o saldo do FGTS é adicionado ao crédito para comprar um bem de maior valor. No entanto, é sempre recomendável procurar a Caixa Econômica Federal, responsável pelo FGTS, e entender as normas.
Quanto tempo dura um consórcio?
O consórcio é um grupo de pessoas que se unem para adquirir algum bem. E o prazo de duração desses grupos é variado. Isso porque é tempo determinado pelos próprios grupos em conjunto com a empresa administradora, para fazer a arrecadação do valor total do crédito. O prazo também precisa estar no contrato firmado.
A contemplação pode ser cancelada?
Isso pode acontecer! Caso a pessoa contemplada não utilizar o crédito e ficar inadimplente, a empresa que está administrando o consórcio tem o direito de cancelar a contemplação quem foi premiado. Há possibilidade de restituir os valores pagos, mas pelas regras do Banco Central, o recebimento dos valores só pode acontecer depois da contemplação.
Como o consórcio é encerrado?
A contemplação não quer dizer o fim do consórcio, a não ser se o valor seja suficiente para fazer a quitação total do plano. Tirando essa situação de exceção, o consórcio só é encerrado após o pagamento de todas as prestações pelo cotista.
Vantagens proporcionadas pelo consórcio
Agora que você já sabe como funciona o consórcio, vamos te mostrar que esse modelo de financiamento pode trazer muitos benefícios. Veja abaixo a lista de motivos que provam como o consórcio é vantajoso.
Livre das taxas de juros
É isso mesmo! No consórcio você não paga nada de juros pelo empréstimo do valor que está em contrato. A única taxa que existe é a de administração, que tem o valor de aproximadamente 10% , 20% do valor da carta de crédito. Isso deixa a compra bem conta.
Parcelamentos de acordo com o perfil de cada um
Você tem a liberdade de escolher o valor de crédito investido, assim como a quantia que deve ser paga nas parcelas e o prazo desses pagamentos. Característica que não impacta na situação financeira dos consorciados, que assim têm mais chances de conseguir arcar com os valores de todas as parcelas.
Menos burocracia
Sem tanta quantidade de requisitos bancários e administrativos, com o consórcio você também fica livre de toda aquela burocracia para conseguir comprar um bem. Quem fica com toda a responsabilidade do trabalho de gerenciamento da documentação e legalização do veículo é a administradora do consórcio. Ou seja, é sua compra muito mais simples.
Direito de escolha do bem
Ao contrário do que muitos pensam, os compradores não precisam adquirir apenas o bem que está em contato. As pessoas podem escolher qualquer modelo de carro ou moto,dentro do valor de crédito que receberam
Melhor planejamento para comprar
O consórcio possibilita que você consiga fazer a aquisição de algum bem com mais planejamento. Através dos pagamentos mensais das parcelas, as pessoas passam a planejar melhor o futuro financeiro e, dessa forma, comprar um bem com maior valor futuramente.
É evidente que para obter todas essas vantagens é preciso participar de algum consórcio. Mas como fazer isso? É o que vamos te explicar no tópico a seguir.
Como participar de um consórcio?
Você pode entrar em um consórcio a partir de duas maneiras. A primeira é entrando em um grupo que ainda está em formação. A outra, é ingressar em algum grupo que já está com os negócios em andamento.
Os grupos que ainda não estão formados são ativos, mas a empresa administradora ainda procura mais pessoas para ter o número ideal de participantes e fechar o grupo. Ou seja, você entra em um grupo que vai começar. A contemplação começa depois de um prazo pré-estabelecido pela administradora.
Para ingressar em algum grupo que já está em andamento, você precisa comprar uma vaga que ainda está disponível.
Entre em contato com a Remaza
Para investir em um consórcio, é sempre prudente pesquisar bem sobre as administradoras. Confia apenas em empresas de credibilidade, que estejam registradas no Banco Central.
A Remaza é referência no setor e possui mais de 50 anos de experiência, oferecendo sempre as melhores condições para os clientes concretizarem o sonho do bem próprio.
Os consórcios Remaza são livres de qualquer taxa de juros e possuem planos que são compatíveis com o seu orçamento. É uma forma mais inteligente e econômica de comprar aquele bem tão desejado.
Então, o que está esperando? Entre em contato conosco, fale com um de nossos atendentes e também faça uma simulação gratuita em nosso site. Nós podemos ajudar você a conquistar seus sonhos!