Consórcio imobiliário: como funciona, vantagens e se vale a pena

Se você é como a maioria dos brasileiros e possui o sonho da casa própria, saiba que o financiamento não é a única modalidade que você pode utilizar para conquistar seu imóvel. O consórcio imobiliário é uma opção segura e com muitos benefícios em relação ao financiamento.

O consórcio em si é um patrimônio brasileiro, criado na década de 60 para ajudar as pessoas a realizarem seus sonhos de comprarem uma casa, um carro ou outros bens. 

Em 2020, a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC) aferiu 7,83 milhões de participantes ativos e 3 milhões de cotas comercializadas. No ano seguinte, a Revista Forbes concluiu que, mesmo durante a pandemia, o setor de consórcios apresentou crescimento de 13,5% ao ano.

O Consórcio Remaza preparou este artigo para que você tire todas as suas dúvidas sobre o consórcio imobiliário. Acompanhe a leitura!

O que é consórcio imobiliário?

Existem diversos tipos de consórcio. Os mais populares são o de automóveis e motos, mas o imobiliário vem crescendo bastante nos últimos anos.

Em resumo, o consórcio de imóveis é um grupo de pessoas que se organizam conjuntamente para alcançar um mesmo interesse, no caso um apartamento,uma casa, um escritório, uma loja, um galpão.. 

Como funciona o consórcio de imóveis

Tecnicamente o consórcio de imóveis funciona parecido com outros consórcios. A questão diferencial são os valores, tanto da cota, da parcela e da carta de crédito. Com certeza são maiores nessa modalidade em comparação a outro tipo de consórcio, como carros e motos.

O período, a quantidade de meses e anos dentro do consórcio, tende a ser maior também na modalidade imobiliária. Outro fator é a possibilidade do uso do FGTS para fazer a oferta de lances ou para complementar o valor da carta de crédito no final.

A maioria dos bens consorciados possuem indexadores próprios. Os automóveis utilizam a tabela do fabricante. Já para os imóveis utiliza-se o INCC (Índice Nacional de Custo da Construção do Mercado).

Vamos agora fazer um resumo de como funciona o consórcio passo a passo.

Início do consórcio

Primeiramente você precisa escolher o bem que deseja. Nesse caso, uma casa. Então você deve pensar no valor deste imóvel. Quanto você quer gastar nele? Esse será o valor da carta de crédito na hora da contemplação.

Então você faz simulações e escolhe uma delas. Assim, você entra no grupo do consórcio do valor que você imaginou. Certifique-se de que a empresa esteja credenciada no Banco Central.

Lembrando que você pode escolher ter uma ou mais cotas do grupo.

Durante o consórcio

Agora que você já está dentro do grupo, vamos entender como funciona o consórcio durante a operação toda.

As assembleias acontecem todo mês durante o tempo de vigência do contrato. Hoje são feitas também virtualmente. É nesses eventos que ocorrem os sorteios e onde os participantes oferecem os lances para concorrer a antecipação da contemplação.

Essas são as duas formas de contemplação. O sorteio e o lance. O primeiro é simples: através de sorteio da loteria federal são extraídos números que definem quem será o cliente contemplado. O segundo tem dois tipos. 

• Lance fixo: o consorciado só pode ofertar um lance de valor previamente fixado. geralmente em percentuais de 25%, 30%, 45% ou 50% do valor total da carta de crédito;
• Lance livre: o consorciado tem liberdade para escolher o valor do lance, atendendo às regras da administradora. É a modalidade mais comum nos grupos de consórcio.

Você só paga o lance se ele for o ganhador.

Lembrando que você pode usar o FGTS nos lances. Também é essencial pagar as parcelas até o fim do contrato. Sendo contemplado ou não. Atrasar ou parar de pagar é um erro grave. 

Além da cobrança de eventuais multas e juros, o atraso no pagamento das parcelas impede que o consorciado possa participar dos sorteios e ofertar lances, caso ele não tenha sido contemplado ainda.

Outro detalhe importante é o reajuste. No consórcio não existem juros, mas há um reajuste do valor das parcelas de tempos em tempos. Isso ocorre para que a carta de crédito não perca poder de compra. 

Por exemplo, você entrou em um consórcio imobiliário e a carta de crédito no início é de 500 mil reais. Passados alguns anos, com a inflação e o INCC, a casa que você desejou agora custa 600 mil reais. Portanto, os reajustes são necessários para que no fim das contas você possa ter o dinheiro certo para comprar o imóvel que queria.

Contemplação e o depois

Quando você é contemplado, seja por sorteio ou lance, é preciso passar por uma análise de crédito da administradora. Ela exigirá alguns documentos de praxe. 

Passado isso, você receberá a carta de crédito. Lembrando que você não recebe dinheiro, recebe apenas a carta, quem recebe dinheiro é o proprietário do imóvel que você adquirir.

Mas que fique claro, toda e qualquer negociação com proprietários precisam passar pelo crivo da administradora, pois enquanto o contrato estiver vigente e ainda houver parcelas a pagar, mesmo já contemplado, a administradora é co proprietária do imóvel junto à você.

Outra questão importante é que a carta de crédito possui um prazo para ser utilizada. Esse período depende da administradora. 

E assim terminamos o consórcio.

Vantagens de um consórcio imobiliário

Existem diversas vantagens de utilizar um consórcio para realizar seu sonho. Vamos citar algumas delas.

Não é necessário dar entrada

Geralmente em financiamentos, é de praxe a pessoa ter que pagar no mínimo 20% do valor total como entrada para ser aprovado. Isso é péssimo para aquelas pessoas que não dispõem de dinheiro no momento. 

Por isso o consórcio é uma ótima opção, não é necessário um valor de entrada. Todo o valor da carta de crédito é parcelado nas mensalidades. No máximo será cobrada uma taxa de adesão. 

Juros

Nos financiamentos, as altas taxas de juros assustam as pessoas, em muitos casos a pessoa paga o dobro do valor do imóvel nessa modalidade só por conta dos juros. 

No consórcio não há juros. Um ótimo benefício não é mesmo? O que existe são os reajustes, mas já explicamos acima que esses aumentos são justificados pela inflação e INCC e para que sua carta de crédito não perca valor de mercado.

A diferença entre o juro do financiamento e o reajuste do consórcio é muito, mas muito grande. Neste quesito, o consórcio vence disparado!

Aceleração da contemplação

Existem duas maneiras de ser contemplado no consórcio: o sorteio e o lance. Se você não quer contar com a sorte e esperar o sorteio para ser beneficiado, é possível oferecer os lances.

Lembrando sempre que caso o seu lance não seja o maior, você não precisa realizar pagamento algum. É só tentar novamente no mês seguinte.

Variedade de planos e prazos

Nos últimos anos, as administradoras têm apresentado uma variedade incrível de prazos e planos. Tudo para que você possa escolher o consórcio que melhor se adequa a sua realidade.

Assim, é possível definir o valor da carta de crédito e com parcelas acessíveis. Você consegue planejar, estudar e colocar em ação os seus planos de acordo com a sua organização financeira e o seu orçamento.

Burocracia descomplicada

Diferentemente dos financiamentos, que pedem uma montanha de papéis, certidões, documentos… no consórcio a burocracia é muito mais simples.

São poucos os documentos necessários para entrar em um consórcio. Em muitos casos não é necessário nem comprovar renda para conseguir uma cota. Isso é ótimo para pessoas que trabalham informalmente e sem carteira assinada.

Geralmente, as administradoras pedem alguns documentos na hora da contemplação da carta de crédito, mas nada comparado ao que os financiamentos pedem.

Versatilidade da carta de crédito

Já falamos um pouco sobre isso no texto acima, a carta de crédito é um documento muito versátil. Você pode utilizá-lo de diversas formas. 

Comprando um imóvel mais barato, você pode negociar o valor restante para quitar as parcelas do consórcio. Você pode utilizar a carta de crédito inteira e negociar com o proprietário e a administradora.

Ao ser contemplado, você pode usar o valor no que quiser, desde que se enquadre na categoria do bem escolhido. Por exemplo, um imóvel comercial ou residencial, usado ou novo. Terrenos muitas vezes são aceitos. O valor pode ser utilizado em reformas ou construção também.

Segurança

As administradoras são credenciadas diretamente pelo Banco Central, que fiscaliza a operação delas trazendo segurança e resguardando os interesses dos grupos de consorciados.

Os contratos entre administradoras e consorciados são regidos pela lei nº 11.795/2008, colocando todo o processo em conformidade com as leis brasileiras.

Poder de compra à vista

Quando você faz um financiamento, uma casa no valor de 500 mil reais, pode ao fim do processo ter custado 700 mil, 800 mil reais com os juros. 

Enquanto com o consórcio, tendo o valor da carta de crédito em 500 mil reais, você pode negociar um desconto com o proprietário por ter o valor à vista, saindo o imóvel por 450 mil, por exemplo.

Como a Remaza pode ajudar você?

A Remaza realiza os sonhos dos clientes há mais de 50 anos. Servimos o público no ramo de consórcio de bens móveis e imóveis, oferecendo sempre os melhores planos e as menores taxas de administração do mercado.

A Remaza cresceu e se transformou em líder do mercado de consórcios em São Paulo. Há décadas trabalhamos com determinação, superando diversos obstáculos e inovando no setor comercial.

O seu sonho qual é? Um imóvel, um carro, uma moto? Podemos realizar o seu desejo! Entre em contato conosco e simule um consórcio.