Taxa de administração de consórcio: o que é, como funciona e como calcular

A taxa de administração de consórcio é um componente crucial no planejamento financeiro de quem deseja investir em bens de alto valor, como imóveis ou automóveis. Entender como ela é calculada e como influencia o investimento é fundamental para tomar decisões acertadas. 

Quer saber mais sobre a taxa de administração de consórcio e como ela pode afetar o seu planejamento? Continue lendo este artigo.

O que é consórcio?

Antes de falar sobre a taxa de administração, precisamos falar sobre o consórcio em si. Ele é uma forma de compra cooperativa em que um grupo de pessoas se reúne para financiar a aquisição de bens ou serviços. Essa modalidade permite que os consorciados paguem parcelas mensais sem juros, com a possibilidade de serem contemplados através de sorteios ou lances. 

É uma excelente opção para quem deseja planejar a compra de bens de alto valor de forma segura e econômica. Entre em nosso blog para entender melhor como funciona o mundo em torno do consórcio.

O que é a taxa de administração de consórcio?

Agora que já fizemos um pequeno resumo do que é o consórcio, podemos entrar no cerne central deste artigo. 

A taxa de administração de consórcio é um valor cobrado pelas administradoras para gerir o grupo de consórcio. Ela abrange os custos operacionais, como:

• Organização
• Gestão de recursos
• Atendimento ao cliente

Essa taxa é fundamental para que a administradora possa prestar os serviços necessários aos consorciados e garantir a eficácia do consórcio. Ela representa a remuneração que a administradora recebe pelo trabalho de organizar e gerir o consórcio, permitindo o cumprimento de todas as obrigações legais e contratuais.

Componentes da taxa de administração

A taxa de administração de consórcio pode incluir diversos componentes, como custos com:

• Gestão do grupo
• Cobrança
• Seguros
• Publicidade e divulgação

Esses custos são fundamentais para que a administradora possa atuar de maneira eficaz e assegurar que o consórcio funcione adequadamente.

Como funciona a taxa de administração de consórcio?

A taxa é geralmente definida como uma porcentagem do valor total do bem e pode ser cobrada e paga de duas formas:

• Durante todo o período do consórcio (Diluída em cada mês);
• Ou de maneira antecipada

A escolha da forma de pagamento e o percentual aplicado podem variar dependendo da administradora e do tipo de consórcio. É importante pesquisar e comparar diferentes opções para encontrar o plano que melhor atenda às suas necessidades.

Impacto da taxa de administração no valor das parcelas

Quando cobrada mensalmente, a taxa de administração afeta diretamente o valor das parcelas, sendo um fator importante na escolha do consórcio. É essencial entender como essa taxa é distribuída ao longo do plano. Esse conhecimento permitirá planejar melhor seu orçamento e garantir que a taxa seja acessível e justa.

A maioria dos consórcios cobra a taxa de administração mensalmente. É importante  perceber que o “parcelamento” dessa taxa não incide juros (voltaremos a este tópico a seguir), portanto as pessoas tendem a preferir consórcios com essa dinâmica.

Muitas vezes, o consorciado não tem poder financeiro para fazer o pagamento da taxa no ato, sendo assim, essa cobrança diluída, pode ser assimilada pelos participantes. 

Diferença entre a taxa de administração de consórcio e juros de outras modalidades

A taxa de administração de consórcio e os juros de outras modalidades, como financiamento e empréstimo, são conceitos fundamentais na hora de planejar a compra de bens de alto valor. Entretanto, essas duas abordagens operam de maneira significativamente diferente, e entender essas diferenças pode ajudar a escolher a opção mais adequada às suas necessidades.

Taxa de administração de consórcio

A taxa de administração do consórcio não inclui juros. Ela é uma porcentagem fixa que cobre os custos de gestão do consórcio, como organização, atendimento ao cliente e demais operações.

Os reajustes nas mensalidades não podem ser comparados aos juros?  

A resposta é um categórico NÃO! De tempos em tempos, a mensalidade dos consórcios precisa ser reajustada para que você não perca poder de compra. Explicando:

Você entra em um consórcio imobiliário para comprar uma casa de R$ 200.000. Essa modalidade geralmente leva alguns anos para ser concluída, digamos 5 anos. Com inflação, IPCA, IGPM… a casa vai continuar custando R$ 200.000 depois desse tempo todo? Não vai, portanto os reajustes servem para manter você apto a adquirir a uma casa que custava R$ 200.000 no início do consórcio e agora, 5 anos depois, tem um valor um pouco maior.

Ao contrário de juros compostos, os reajustes na mensalidade são transparentes e podem ser planejados. Na Remaza, esses reajustes são feitos de maneira justa e alinhada com o mercado, garantindo que você saiba exatamente o que esperar, mas principalmente para você não perder seu poder de compra.

Juros de financiamento, empréstimo, e outras modalidades

Essas modalidades operam com juros, que são calculados com base no montante emprestado ou financiado. Os juros podem variar significativamente dependendo do prazo, tipo de empréstimo ou financiamento e instituição financeira.

Diferente da taxa de administração de consórcio, os juros podem ser compostos e resultar em reajustes menos previsíveis. Eles afetam consideravelmente o valor das parcelas ao longo do tempo.

Financiamento e empréstimos podem oferecer acesso mais rápido ao bem desejado, mas geralmente vêm com custos mais elevados com essa questão dos juros.

Escolhendo a melhor opção

A escolha entre consórcio e outras modalidades depende de suas necessidades, metas e situação financeira. O consórcio, com sua taxa de administração fixa e transparente, pode ser uma opção atrativa para quem busca uma alternativa mais econômica e planejada. Na Remaza, estamos aqui para ajudá-lo a entender essas diferenças e a encontrar o plano que melhor se adapte ao seu sonho, sempre com um tom positivo e focado no seu sucesso financeiro.

Como calcular uma taxa de administração de consórcio

Agora vamos calcular essa taxa. A conta é simples. Normalmente, é um percentual fixo aplicado ao valor total do bem consorciado. Vamos ver um exemplo prático:

• Valor do bem: R$ 100.000;
• Porcentagem cobrada: 2% do valor do bem;
• Sendo assim, a taxa de administração é de R$ 2.000.

É essencial verificar com a administradora como essa taxa será cobrada ao longo do consórcio para planejar adequadamente o seu orçamento. Cada administradora pode ter sua própria política, e entender essas nuances é fundamental para tomar uma decisão informada.

A importância da taxa de administração para o consorciado

A taxa de administração de consórcio é vital para a saúde financeira do grupo, pois financia os serviços prestados pela administradora. Para o consorciado, entender essa taxa ajuda na comparação entre diferentes planos e na consequente escolha do consórcio mais adequado às necessidades e capacidade financeira da pessoa.

Transparência e escolha

A transparência na definição e cobrança da taxa é fundamental para que o consorciado possa comparar e escolher o melhor plano. Isso envolve uma comunicação clara e aberta com a administradora e uma avaliação cuidadosa das opções disponíveis.

Conclusão

A taxa de administração de consórcio é um elemento essencial no planejamento financeiro de quem deseja investir em bens de alto valor. Compreender como ela funciona e é calculada permite tomar decisões mais acertadas e encontrar o plano que melhor atende às suas necessidades.

Como a Remaza pode ajudar você a realizar o seu sonho?

Na Remaza, entendemos que cada sonho é único. Seja a compra de uma casa, um carro, ou outro bem de valor, nossa equipe de especialistas está aqui para ajudá-lo a entender todo o funcionamento de um consórcio com total transparência para você escolher o plano que melhor se adapte ao seu objetivo. Entre em contato conosco e venha realizar o seu sonho!