Como funciona um financiamento: entenda o que é e quais os tipos

Conquistar nossos sonhos e torná-los realidade, depende muitas vezes de dinheiro. Um carro, uma casa, um diploma universitário, entre outros. Existem diversas modalidades de crédito que podem ajudar você nessa hora. Neste artigo iremos explicar como funciona um financiamento.

Essa é uma dúvida recorrente das pessoas e saber qual a melhor modalidade de crédito para cada situação, é essencial para realizar os nossos sonhos. É muito difícil no Brasil que a pessoa tenha o valor completo para comprar uma casa, um carro ou quitar uma faculdade. A solução é recorrer a alternativas que propiciem que você pague este valor de maneira parcelada. 

Sempre preocupada em trazer um conteúdo interessante e útil para você, a Remaza preparou este artigo para que sejam sanadas as suas dúvidas sobre como funciona um financiamento. Acompanhe a leitura!

O que é um financiamento?

Um financiamento é uma modalidade de crédito que visa a antecipação de um valor para a compra de um bem ou serviço. É um contrato entre quem precisa de dinheiro para realizar um determinado objetivo, pessoa física ou jurídica, e uma instituição financeira autorizada pelo governo e disposta a emprestar a quantia.

É um método de compra a longo prazo. A instituição financeira fornece o valor total requisitado pela pessoa ou empresa. Em troca, o requerente devolve o valor, acrescido de taxas e juros, dividido em parcelas para o banco.

Ela serve principalmente para aquisição de bens e serviços com custo alto: imóveis, veículos, maquinários, recursos para comércio, etc. O financiamento é uma modalidade de crédito usada para um fim específico.

Caso a pessoa queira comprar um imóvel ou um carro, diferente de outras modalidades, é preciso apontar especificamente qual imóvel ou carro você quer financiar. É o imóvel da rua X número Y, ou carro X, modelo Y.

No financiamento, geralmente você já pode usufruir rapidamente do bem adquirido, apesar de que ele ainda não é completamente seu. Você só recebe o documento comprovando a posse dele depois de quitar a dívida com a instituição. Outro ponto importante é que o bem financiado fica como garantia para a instituição financeira em caso de atraso nas parcelas ou inadimplência.

Quais são os tipos de financiamento?

Existem diversas opções de financiamento, depende muito da instituição financeira. Algumas procuram financiar apenas bens, outras serviços. Há financiamentos de reforma e construção, de equipamentos, mas vamos falar um pouco sobre os três principais tipos aqui no Brasil.

Financiamento de imóveis

É uma das modalidades mais utilizadas. Ela vale para residências de todo tipo, e também para espaços comerciais. Geralmente, as instituições financeiras pedem uma entrada de 20% do valor. Os outros 80% serão parcelados, acrescidos de taxas e juros, obviamente.

O tempo de financiamento de um imóvel pode variar entre 10 a 30 anos. É possível utilizar o seu FGTS como entrada ou parte dela e até mesmo para quitar parte do valor restante das parcelas.

É importante saber como o valor das parcelas é calculado. Isso é determinado pela amortização, que em resumo, é o quanto da dívida já foi paga, e com base nos juros. O sistema de amortização mais comum para imóveis é o SAC (Sistema de Amortização Constante). Nesse sistema, o valor da prestação diminui ao longo dos anos. 

Financiamento de veículos

Funciona de maneira um pouco diferente do financiamento de imóveis. O tempo de contrato duram menos tempo, no máximo 10 anos. Até porque são bens duráveis, com vida menor que uma casa e mais baratos geralmente. Porém os 20% de entrada e 80% parcelado são semelhantes.

Para a amortização, o financiamento de veículos utiliza um sistema diferente do imóvel: a Tabela Price. Nesse sistema, o valor das parcelas é o mesmo até o final do contrato.

Financiamento estudantil

A instituição financeira arca com os estudos de uma pessoa e as mensalidades deste aluno ficam menores no decorrer do curso, mas o pagamento continuará por alguns anos além da formatura. O financiamento pode ser parcial ou integral.

Existe o FIES (Fundo de Financiamento Estudantil),um programa do Governo Federal com linhas de crédito e condições exclusivas para estudantes. Quanto menor a renda da família, menor a taxa de juros cobrada no financiamento. O estudante quita o empréstimo apenas depois da formatura, em parcelas diluídas a longo prazo.

As taxas de juros do programa são as menores do mercado. Para aderir ao FIES, é preciso tirar ao menos 450 pontos no ENEM, mas as vagas ofertadas variam a cada ano. Quanto melhor o desempenho na prova, maior é a chance de conseguir o financiamento.

Como funciona um financiamento

Como já vimos acima, o financiamento muda de acordo com o tipo e valor do bem ou serviço desejado e também com a instituição financeira que aprovará ou não o negócio.

Vamos utilizar um exemplo para melhor ilustrar. Você quer comprar um imóvel. Ao chegar na instituição financeira e falar com o responsável pelos financiamentos, você será submetido a uma análise do seu perfil. 

A instituição investiga se você não tem “nome sujo” no mercado, se tem um perfil de bom ou mau pagador, se quita, atrasa ou não paga suas contas de maneira correta. Eles pedirão também alguns documentos.

• RG;
• CPF;
• Comprovante de residência;
• Comprovante de renda do último ano;
• Certidão de nascimento;
• Declaração do imposto de renda.

É importante salientar que muitos financiamentos envolvem mais de um comprador. Sendo esse o caso, os documentos de todas as pessoas envolvidas devem ser enviados. Em seguida, você preencherá uma ficha e todos os documentos serão enviados à instituição financeira que analisará tudo. A resposta geralmente vem em poucos dias. 

Caso o financiamento seja aprovado, a instituição apresenta a você toda a forma de pagamento. Qual o valor das parcelas, se haverá alteração no valor ao longo do tempo, quanto tempo vai durar o financiamento.

Caso você aceite essas condições da instituição, o contrato é firmado. O pagamento das parcelas pode começar imediatamente ou após um determinado período. Depende muito do contrato estabelecido.

Por exemplo, em casos de imóveis na planta, o financiamento inicia com a entrega das chaves. É comum nessa situação específica que o comprador pague uma parte do valor diretamente à construtora antes do começo das parcelas.

Dicas de como conseguir um financiamento

Existem algumas medidas que você pode tomar que farão a diferença entre um sim e um não na hora da resposta da instituição financeira.

Observe se não há nenhuma conta inadimplente ou dívida em seu nome. Isso atrapalha bastante a aprovação do financiamento.

Analise a situação do seu score de crédito. Ele pode ser utilizado na avaliação de crédito da instituição financeira e ser um fator fundamental na aprovação ou reprovação do seu financiamento. 

Uma dica valiosa, pesquise antes as melhores instituições financeiras para financiamento. Após decidir por uma delas, abra uma conta nessa empresa. Essa medida facilitará o relacionamento com a instituição e também a avaliação de crédito.

Qual a diferença entre financiamento, consórcio e empréstimo?

Apesar da movimentação ser semelhante, existem diferenças significativas entre essas modalidades de crédito. Veremos agora as particularidades de cada uma delas para você analisar estes serviços.

Financiamento

Essa modalidade utiliza o bem financiado como garantia. Sendo assim, é preciso indicar o bem específico.

Se você optar por um financiamento de imóvel, deve utilizar o valor para a compra de uma casa ou um apartamento. Lembrando que a aprovação do contrato está sujeita à análise de crédito.

Empréstimo

O empréstimo passa por uma análise de crédito também. Ela observa as condições financeiras do contratante para a quitação da dívida. Ao contrário do financiamento, não existe um objetivo específico para a utilização do valor.

A pessoa pode fazer o que bem entender com a quantia. Por esse motivo, as instituições financeiras consideram que essa operação é mais arriscada, sendo assim, cobram juros mais altos.

Consórcio

Já o consórcio é um grupo de pessoas que se reúne para adquirir, individualmente, um determinado bem. Todo mês, esses participantes depositam uma parcela em um fundo comum gerido por uma administradora. Todo mês há um sorteio e oferta de lances e os membros contemplados podem utilizar esse valor em forma de carta de crédito para adquirir o bem desejado. A vantagem do consórcio é que não há cobrança de juros.

Como a Remaza pode te ajudar?

Depois de analisar bem como funciona e descobrir a diferença entre financiamento, consórcio e empréstimo, é hora de optar por qual dessas modalidades você irá utilizar para conquistar os seus sonhos.

Caso você opte pelo consórcio, a Remaza realiza os sonhos dos clientes há mais de 50 anos. Servimos o público no ramo de consórcio de bens móveis e imóveis, oferecendo sempre os melhores planos e as menores taxas de administração do mercado.

A Remaza cresceu e se transformou em líder do mercado de consórcios em São Paulo. Há décadas trabalhamos com determinação, superando diversos obstáculos e inovando no setor comercial.

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