Consórcio vale a pena? Entenda e faça as contas!

Partindo do princípio que financiamentos podem apresentar taxas de juros altas e a compra à vista é inviável para muitas pessoas, será que o investimento em um consórcio vale a pena? Pois essa é uma pergunta que muita gente ainda faz quando planeja realizar o sonho de adquirir um bem, seja imóvel, veículo ou moto. 

Segundo dados da ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio), a procura por consórcios está crescendo. O primeiro trimestre de 2022 teve alta de 12% no total de vendas de novas cotas. Isso significa um salto de 791,43 mil do ano anterior, para 886,34 mil na somatória dos meses de janeiro, fevereiro e março deste ano. 

Mas afinal de contas, quais são as razões por trás desse crescimento na busca por consórcios? Com o objetivo de sanar essas dúvidas, que neste conteúdo vamos te mostrar como esse modelo de negócio funciona e listar alguns motivos que justificam o investimento em consórcios para adquirir o tão sonhado bem. Continue a leitura e saiba mais! 

Será que compensa fazer um consórcio?

Para tirar essa dúvida, o primeiro ponto é entender como funciona o sistema de consórcio e seus aspectos. Isso porque, muitas pessoas enxergam esse tipo de negócio como um financiamento comum. 

De modo resumido, o consórcio é uma compra colaborativa. Trata-se de um grupo de pessoas que possuem o interesse comum na aquisição de um bem ou um serviço. Dessa forma, é formado um fundo colaborativo, onde essas pessoas depositam um valor mensal. 

Essa quantia é para pagar as parcelas referentes a carta de crédito firmada em contrato. Vale ressaltar que só você fazendo esses depósitos é possível ter direito ao valor do bem desejado. E para os consorciados serem contemplados com o valor da carta de crédito, existem duas maneiras: sorteio e os lances. Ambas ocorrem de forma mensal. 

Mas o consórcio pode acontecer apenas se tiver uma empresa administradora, pois é essa companhia é responsável por fazer o gerenciamento dos grupos, colocando em ordem todo o processo. Também é importante deixar claro que as administradoras precisam ser autorizadas pelo Banco Central. É o órgão que fiscaliza as empresas, garantindo os direitos dos consorciados. 

Portanto, é fundamental ter a certeza que a administradora está registrada dentro das regras estipuladas pelo Banco Central. 

Maneiras de entrar em um consórcio

Há dois jeitos de participar de um consórcio. Um deles é ingressando em um grupo que ainda está se formando.

• Ingressando em um grupo em formação: esta opção é ideal para quem está começando e prefere se juntar a um grupo novo. Aqui, a administradora ainda está recrutando membros para alcançar o número necessário de participantes. Este método pode oferecer uma maior flexibilidade nos termos de pagamento e escolha do bem ou serviço desejado.
• Entrando em um grupo já em andamento: esta abordagem é adequada para aqueles que desejam acelerar o processo de contemplação, comprando uma cota de alguém que deseja sair do grupo ou que por alguma razão não pode mais continuar. Geralmente, isso requer um investimento inicial maior, pois envolve a compra da cota que já possui uma parte paga.

Diferenças entre lance e sorteio

Como citamos, as duas duas formas que as pessoas têm de serem contempladas em um consórcio, é por meio de lance ou sorteio. Veja uma breve explicação do que cada uma dessas possibilidades significa.

Lance 

Este método permite aos consorciados ativos a chance de serem contemplados mais rapidamente. O lance funciona como um leilão, onde os participantes ofertam um valor acima da parcela mensal. Quem oferece o maior valor tem a chance de ser contemplado primeiro. Os critérios para desempate e regras de lance geralmente são detalhados no contrato.

Sorteio

O sorteio é a forma mais comum de contemplação e acontece de maneira aleatória. Todos os membros do grupo têm a mesma chance de ganhar. Isso garante a igualdade entre os participantes, fazendo com que todos tenham uma oportunidade justa de serem contemplados sem necessidade de investimento adicional.

Utilizando o crédito de contemplação

Após ser contemplado, você pode usar o crédito para adquirir o bem ou serviço desejado. No entanto, é necessário primeiramente apresentar as garantias requeridas pelo contrato. Essas podem incluir comprovação de renda, ausência de restrições financeiras, entre outras. 

Após a aprovação das garantias pela administradora, o próximo passo é formalizar o pedido para a utilização do crédito, seguindo os procedimentos estipulados pela empresa de consórcio.

Encerramento do consórcio

O encerramento do consórcio ocorre somente após a quitação de todas as parcelas pelo consorciado, mesmo após a contemplação. Ser contemplado não isenta o consorciado de continuar pagando as parcelas restantes até o fim do plano estabelecido. 

Este processo garante que todos os membros do grupo tenham suas obrigações cumpridas e que o fundo mantenha sua integridade e capacidade de contemplar outros membros.

Razões para você investir em um consórcio

O sistema de consórcio, nos últimos anos, vem sendo procurado por muitas pessoas que querem realizar o sonho de comprar um bem. Veja a seguir, os principais motivos que listamos para que você invista em um consórcio. Acompanhe!

Sem taxa de juros

É isso mesmo! No consórcio você fica livre das tão indesejáveis taxas de juros que costumam ser altas. Isso acontece porque não existe empréstimo bancário no processo. Os recursos vêm dos valores contribuídos pelos consorciados. Ou seja, é um modelo de negócio autofinanciado. 

A taxa de administração tem seu valor diluído em parcelas. Este valor é utilizado no custo de criação e manutenção do grupo.

Não é necessário dar entrada

Enquanto grande parte das instituições financeiras pedem que você dê uma entrada de aproximadamente 30% do valor do bem, o que muitas vezes torna o negócio inviável, no consórcio essa situação não é exigida. Isso pelo fato de ter o parcelamento integral do bem ou serviço desejado. 

Por isso que o consórcio facilita a compra do bem e é uma excelente alternativa para aqueles que não tem o valor necessário para dar de entrada. 

Atualização do valor do bem

Como a duração dos consórcios tende ser por um tempo considerável, é fundamental que os participantes possam ter as mesmas condições para a compra do bem, independente do momento em que a contemplação acontecer. Isso significa que os consorciados têm a garantia do poder de compra.

Para isso acontecer, a empresa administradora deve fazer a atualização periódica do valor da carta de crédito, conforme o valor definido no contrato. 

Pagamento flexível

Outra vantagem do consórcio, é que permite um plano conforme a realidade financeira de cada um dos participantes. Quer dizer que você define o valor da carta de crédito, das parcelas e o prazo para o pagamento.

Esse sistema faz com que a saúde financeira dos consorciados não seja comprometida e, assim, podem cumprir com todas as parcelas. É um investimento sob medida para as suas necessidades.

Valor do crédito usado com versatilidade

O consorciado não precisa utilizar o valor da carta de crédito para adquirir o bem definido no início do planejamento. Você tem o direito de escolha, desde que o bem esteja dentro da categoria  do consórcio e do valor de crédito recebido. Por exemplo: dentro de um consórcio de veículos, você pode comprar tanto automóveis quanto motos . 

Melhora no planejamento financeiro 

O consórcio também ajuda a estruturar o planejamento financeiro de uma forma mais organizada. A flexibilidade de pagamento, isenção da taxa de juros e o compromisso de pagar as parcelas possibilitam que as pessoas planejem melhor o futuro financeiro. Dessa maneira, podem adquirir, futuramente, um bem de maior valor. 

Livre de burocracia

O consórcio elimina aquela típica burocracia para a compra de um bem, como os vários requisitos bancários e administrativos pedidos. O gerenciamento de toda essa documentação, tanto a responsabilidade de legalização do bem, ficam por conta da empresa administradora. Em outras palavras, a sua compra se torna muito mais simples e facilitada. 

Utilização de uma parte da contemplação para despesas

Outro bom motivo para você investir em um consórcio, é a possibilidade de utilizar até 10% do valor total da carta de crédito para pagar despesas do bem adquirido. Nesse contexto estão inseridos : transferência de propriedade, registros em cartório, tributos e instituições de registros e seguros. 

Escolha os consórcios Remaza

Ao longo deste artigo, você pôde perceber que investir em consórcio é uma decisão financeiramente inteligente. No entanto, é crucial escolher uma administradora de confiança, credenciada junto ao Banco Central. 

A Remaza se destaca nesse cenário como uma empresa sólida e de alta credibilidade, acumulando mais de meio século de experiência no setor. Isso se traduz em estabilidade e segurança para seus clientes, elementos essenciais na hora de escolher onde investir o seu dinheiro.

Os consórcios oferecidos pela Remaza são desenhados para se adaptar à realidade financeira de cada cliente, garantindo que não haja surpresas desagradáveis ao longo do caminho. 

Com a Remaza, você não paga taxas de juros e ainda se beneficia das taxas de administração mais competitivas do mercado. Nossos planos são flexíveis, permitindo que você escolha o valor da carta de crédito, o número de parcelas e o tempo de pagamento que melhor se encaixam em seu orçamento.

Na Remaza, nós entendemos a importância do seu sonho. Seja para a compra de um imóvel, um veículo ou qualquer outro bem, nós estamos aqui para ajudar a torná-lo realidade com condições justas e transparentes. 

Então, não perca mais tempo! Entre em contato conosco hoje mesmo e fale com nossa equipe especializada para conhecer mais sobre nossas soluções de consórcio. Na Remaza, você consegue tudo o que quer, do jeito que pode pagar. Venha fazer parte de um grupo de consorciados satisfeitos e realizar seus sonhos com quem realmente entende do assunto!