Consórcio vale a pena? Entenda e faça as contas!

Partindo do princípio que financiamentos podem apresentar taxas de juros altas e a compra à vista é inviável para muitas pessoas, será que o investimento em um consórcio vale a pena? Pois essa é uma pergunta que muita gente ainda faz quando planeja realizar o sonho de adquirir um bem, seja imóvel ou veículo. 

Segundo dados da ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio), a procura por consórcios está crescendo. O primeiro trimestre de 2022 teve alta de 12% no total de vendas de novas cotas. Isso significa um salto de 791,43 mil do ano anterior, para 886,34 mil na somatória dos meses de janeiro, fevereiro e março deste ano. 

Mas afinal de contas, quais são as razões por trás desse crescimento na busca por consórcios? Com o objetivo de sanar essas dúvidas, que neste conteúdo vamos te mostrar como esse modelo de negócio funciona e listar alguns motivos que justificam o investimento em consórcios para adquirir o tão sonhado bem. Continue a leitura e saiba mais! 

Será que compensa fazer um consórcio?

Para tirar essa dúvida, o primeiro ponto é entender como funciona o sistema de consórcio e seus aspectos. Isso porque, muitas pessoas enxergam esse tipo de negócio como um financiamento comum. 

De modo resumido, o consórcio é uma compra colaborativa. Trata-se de um grupo de pessoas que possuem o interesse comum na aquisição de um bem ou um serviço. Dessa forma, é formado um fundo colaborativo, onde essas pessoas depositam um valor mensal. 

Essa quantia é para pagar as parcelas referentes a carta de crédito firmada em contrato. Vale ressaltar que só você fazendo esses depósitos é possível ter direito ao valor do bem desejado. E para os consorciados serem contemplados com o valor da carta de crédito, existem duas maneiras: sorteio e os lances. Ambas ocorrem de forma mensal. 

Mas o consórcio pode acontecer apenas se tiver uma empresa administradora, pois é essa companhia é responsável por fazer o gerenciamento dos grupos, colocando em ordem todo o processo. Também é importante deixar claro que as administradoras precisam ser autorizadas pelo Banco Central. É o órgão que fiscaliza as empresas, garantindo os direitos dos consorciados. 

Portanto, é fundamental ter a certeza que a administradora está registrada dentro das regras estipuladas pelo Banco Central. 

Maneiras de entrar em um consórcio

Há dois jeitos de participar de um consórcio. Um deles é ingressando em um grupo que ainda está se formando. Nesse caso, os grupos estão ativos, porém a administradora está em busca de pessoas para ter o número ideal de participantes.

A outra maneira é entrando em um grupo que já está em andamento. Mas nessa situação, é necessário que você compre alguma vaga disponível. 

Diferenças entre lance e sorteio

Como citamos, as duas duas formas que as pessoas têm de serem contempladas em um consórcio, é por meio de lance ou sorteio. Veja uma breve explicação do que cada uma dessas possibilidades significa.

• Lance: São feitos apenas para aqueles consorciados que estão ativos. Os critérios de desempate dos lances estão definidos em contrato.

• Sorteio: No sorteio, tanto os consorciados ativos, quanto os que estão excluídos por não estarem em dia com os pagamentos, podem participar. Todos concorrem ao valor do crédito de forma igualitária. 

Utilizando o crédito de contemplação

Para utilizar o crédito, caso você seja contemplado, primeiro é preciso apresentar todas as garantias que devem estar descritas no contrato. Feito isso, depois basta comunicar à distribuidora do consórcio formalmente. 

Encerramento do consórcio

Se você for contemplado, a menos que o valor seja suficiente para quitar totalmente o plano, não significa que o consórcio foi encerrado. Isso só acontece depois que todas as prestações forem pagas. 

Acesse aqui para saber muito mais sobre o funcionamento dos consórcios!

Razões para você investir em um consórcio

O sistema de consórcio, nos últimos anos, vem sendo procurado por muitas pessoas que querem realizar o sonho de comprar um bem. Veja a seguir, os principais motivos que listamos para que você invista em um consórcio. Acompanhe!

Sem taxa de juros

É isso mesmo! No consórcio você fica livre das tão indesejáveis taxas de juros que costumam ser altas. Isso acontece porque não existe empréstimo bancário no processo. Os recursos vêm dos valores contribuídos pelos consorciados. Ou seja, é um modelo de negócio autofinanciado. 

A única taxa que você paga é a de administração, tendo um valor fixo diluído em parcelas. Essa quantia é de 10% a 20% do valor estabelecido na carta de crédito. Nisso está incluído o custo de criação e manutenção do grupo. 

Não é necessário dar entrada

Enquanto grande parte das instituições financeiras pedem que você dê uma entrada de aproximadamente 30% do valor do bem, o que muitas vezes torna o negócio inviável, no consórcio essa situação não é exigida. Isso pelo fato de ter o parcelamento integral do bem ou serviço desejado. 

Por isso que o consórcio facilita a compra do bem e é uma excelente alternativa para aqueles que não tem o valor necessário para dar de entrada. 

Atualização do valor do bem

Como a duração dos consórcios tende ser por um tempo considerável, é fundamental que os participantes possam ter as mesmas condições para a compra do bem, independente do momento em que a contemplação acontecer. Isso significa que os consorciados têm a garantia do poder de compra.

Para isso acontecer, a empresa administradora deve fazer a atualização periódica do valor da carta de crédito, conforme o valor definido no contrato. O reajuste é baseado nesses índices do mercado: INCC (Índice Nacional de Construção Civil) para imóveis e o IPCA (Índice de preço ao Consumidor Amplo) no caso de veículos. 

Pagamento flexível

Outra vantagem do consórcio, é que permite um plano conforme a realidade financeira de cada um dos participantes. Quer dizer que você define o valor da carta de crédito, das parcelas e o prazo para o pagamento. 

Esse sistema faz com que a saúde financeira dos consorciados não seja comprometida e, assim, podem cumprir com todas as parcelas. É um investimento sob medida para as suas necessidades.

Valor do crédito usado com versatilidade

 O consorciado não precisa utilizar o valor da carta de crédito para adquirir o bem definido no início do planejamento. Você tem o direito de escolha, desde que o bem esteja dentro da categoria  do consórcio e do valor de crédito recebido. Por exemplo: dentro de um consórcio de veículos, você pode comprar tanto automóveis quanto motos . 

Melhora no planejamento financeiro 

O consórcio também ajuda a estruturar o planejamento financeiro de uma forma mais organizada. A flexibilidade de pagamento, isenção da taxa de juros e o compromisso de pagar as parcelas possibilitam que as pessoas planejem melhor o futuro financeiro. Dessa maneira, podem adquirir, futuramente, um bem de maior valor. 

Livre de burocracia

O consórcio elimina aquela típica burocracia para a compra de um bem, como os vários requisitos bancários e administrativos pedidos. O gerenciamento de toda essa documentação, tanto a responsabilidade de legalização do bem, ficam por conta da empresa administradora. Em outras palavras, a sua compra se torna muito mais simples e facilitada. 

Utilização de uma parte da contemplação para despesas

Outro bom motivo para você investir em um consórcio, é a possibilidade de utilizar até 10% do valor total da carta de crédito para pagar despesas do bem adquirido. Nesse contexto estão inseridos : transferência de propriedade, registros em cartório, tributos e instituições de registros e seguros. 

Escolha os consórcios Remaza

Ao longo do artigo, você pôde perceber que investir em consórcio vale a pena. No entanto, é essencial pesquisar bem as empresas administradoras e contratar apenas quem possui registro no Banco Central. A Remaza é uma empresa de credibilidade no setor, tendo mais de 50 anos de experiência, sempre oferecendo as melhores condições de consórcio para os clientes realizarem o sonho da compra do bem. 

Os consórcios Remaza são totalmente compatíveis com a situação financeira dos participantes, sem pagamento de juros e com a menor taxa de administração do mercado. 

Então, não perca mais tempo. Entre em contato conosco, fale com nossa equipe e conheça nossas soluções. Na Remaza você consegue tudo o que quer, do  jeito que você pode!