Leasing financeiro: o que é e como funciona? Entenda!

O leasing financeiro é uma solução amplamente utilizada por empresas e pessoas físicas que buscam adquirir bens de alto valor, como veículos e máquinas, de forma planejada e estratégica. 

Neste artigo, você vai entender com a Remaza o que é leasing financeiro, como ele funciona, suas principais características e vantagens. Continue lendo e descubra se essa modalidade é ideal para suas necessidades.

O que é leasing financeiro?

O leasing financeiro, também conhecido como arrendamento mercantil financeiro, é um contrato em que uma instituição financeira adquire um bem e o cede ao cliente (arrendatário) por um período determinado, em troca de pagamentos mensais. 

Ao final do contrato, o cliente tem a opção de comprar o bem por um valor previamente estipulado, devolvê-lo ou renovar o contrato.

Essa modalidade é muito utilizada para bens como veículos, equipamentos industriais e até mesmo imóveis comerciais, pois permite que o arrendatário usufrua do bem enquanto dilui o custo total em parcelas.

Aplicações do leasing financeiro

O leasing financeiro é amplamente utilizado em diferentes setores da economia. Veja alguns exemplos:

• Veículos: empresas e indivíduos podem adquirir carros ou frotas com maior facilidade. Confira mais detalhes sobre leasing de veículos em nosso post exclusivo.
• Equipamentos industriais: indústrias utilizam essa modalidade para modernizar suas operações sem comprometer o capital de giro.
• Imóveis comerciais: ideal para empresas que precisam de espaço físico, mas não têm recursos para compra imediata.

Como funciona o leasing financeiro?

O processo de leasing financeiro envolve algumas etapas simples, mas que devem ser analisadas com atenção para garantir que ele atenda às suas expectativas. Veja como funciona:

Escolha do bem

O primeiro passo no leasing financeiro é a escolha do bem que o cliente deseja adquirir, como um carro, equipamento industrial ou imóvel comercial. 

Essa decisão deve ser feita com base nas necessidades pessoais ou empresariais, considerando fatores como valor, funcionalidade e impacto no orçamento. É fundamental avaliar cuidadosamente o bem para garantir que ele seja um investimento estratégico.

Contrato de leasing

Após a escolha do bem, a instituição financeira adquire o item e firma um contrato de arrendamento com o cliente. Esse documento define os termos da relação, como valor das parcelas, prazo do contrato e as condições para a aquisição do bem ao término do acordo. A formalização desse contrato é essencial para garantir segurança jurídica para ambas as partes.

Pagamento das parcelas

Durante a vigência do contrato, o cliente realiza o pagamento de parcelas mensais, que incluem os custos de financiamento e encargos administrativos. Esse modelo permite diluir o custo total do bem, facilitando o planejamento financeiro e mantendo o fluxo de caixa mais estável. As parcelas fixas ajudam a evitar surpresas no orçamento.

Opção final

Ao final do contrato de leasing financeiro, o cliente tem a liberdade de escolher entre três opções: adquirir o bem pagando um valor residual previamente estipulado, devolver o item à instituição financeira ou renovar o contrato. 

Essa flexibilidade é uma das grandes vantagens do leasing, permitindo que o cliente ajuste sua estratégia de acordo com suas necessidades e prioridades futuras.

Diferenças entre leasing financeiro e outras modalidades de aquisição

É comum confundir leasing financeiro com outras formas de aquisição, como o financiamento tradicional, o consórcio e o leasing operacional. Entenda as principais diferenças:

Leasing financeiro

O bem é contabilizado como ativo pelo cliente, e há a opção de compra ao final do contrato. Ideal para quem quer utilizar o bem de imediato e decidir futuramente pela aquisição definitiva.

Leasing operacional

Focado no uso temporário do bem, sem opção de compra ao término do contrato, sendo mais comum para bens que sofrem rápida obsolescência, como equipamentos tecnológicos.

Financiamento

O cliente adquire o bem imediatamente, mas precisa arcar com os custos totais, incluindo juros, desde o início, tornando-o uma opção menos flexível para quem precisa administrar o fluxo de caixa.

Consórcio

Uma alternativa econômica e planejada, onde o cliente participa de um grupo de pessoas que contribuem mensalmente para a aquisição do bem. Não há cobrança de juros, mas o acesso ao bem depende de contemplação por sorteio ou lance.

Para quem busca planejar melhor os custos e adquirir o bem no futuro, o leasing financeiro e o consórcio podem ser as opções mais vantajosas, dependendo das suas prioridades e prazos.

Vantagens do leasing financeiro

Essa modalidade apresenta diversos benefícios, especialmente para empresas que precisam gerenciar o fluxo de caixa com eficiência. Confira algumas vantagens:

1. Planejamento financeiro: com parcelas fixas, o cliente pode organizar melhor suas finanças.
2. Flexibilidade: oferece a possibilidade de adquirir o bem ao final do contrato ou optar por outras soluções.
3. Benefícios fiscais: em alguns casos, é possível deduzir os valores pagos no leasing do Imposto de Renda.
4. Acesso a bens de alto valor: permite a aquisição de bens que poderiam ser inviáveis por meio de compra à vista.

Desvantagens do leasing financeiro

Embora o leasing financeiro ofereça diversas vantagens, como flexibilidade e planejamento financeiro, ele também possui algumas desvantagens que precisam ser avaliadas antes da contratação. Confira os principais pontos:

1. Custo total elevado: apesar das parcelas diluídas, o valor final pago pelo leasing pode ser maior do que o custo de uma aquisição à vista, devido aos encargos financeiros incluídos no contrato.
2. Sem propriedade imediata: durante o contrato, o bem permanece sob propriedade da instituição financeira, o que pode limitar o cliente em situações específicas, como venda ou modificação do item.
3. Opção de compra com valor residual: ao término do contrato, caso o cliente opte por adquirir o bem, será necessário pagar um valor residual estipulado, o que pode impactar o planejamento financeiro.
4. Menos indicado para uso de longo prazo: para quem deseja adquirir um bem para uso permanente, outras modalidades, como financiamento ou consórcio, podem ser mais vantajosas a depender do caso.

Entender essas desvantagens é essencial para tomar uma decisão informada, considerando as necessidades específicas de cada cliente e os objetivos de uso do bem.

Leasing financeiro ou consórcio? Escolha a melhor opção com a Remaza

Embora o leasing financeiro seja uma solução versátil para adquirir bens de alto valor, é importante avaliar as desvantagens, como o custo total elevado e a ausência de propriedade imediata. Se você acredita que essas limitações tornam o leasing menos atrativo, o consórcio pode ser a alternativa ideal.

Na Remaza, oferecemos consórcios como uma solução econômica e planejada para adquirir bens sem juros e com flexibilidade. Com nosso sistema de consórcio, você pode participar de grupos organizados, contribuir com parcelas acessíveis e ter acesso ao bem de forma segura e estruturada, seja por sorteio ou lance.

O consórcio é especialmente vantajoso para quem deseja evitar encargos financeiros elevados e busca uma aquisição planejada a médio ou longo prazo. Conheça nossos produtos e serviços relacionados ao consórcio e veja como podemos ajudá-lo a alcançar seus objetivos com mais economia e segurança.

Escolher entre leasing financeiro e consórcio depende das suas prioridades e necessidades. Se flexibilidade e planejamento financeiro são fatores-chave, o consórcio da Remaza pode ser a solução mais adequada para você. Entre em contato conosco e descubra como podemos ajudá-lo a realizar seus sonhos com segurança, economia e praticidade.