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Se você quer adquirir o imóvel ou veículo dos sonhos, mas não dispõe de capital agora, não se preocupe, pois existe uma solução que vai ajudar você a atingir os seus objetivos. Fique atento, pois neste artigo iremos explicar o que é consórcio.
O consórcio é um ótimo investimento, em 2020, a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC) apontou 7,83 milhões de participantes ativos e 3 milhões de cotas comercializadas. Em 2021, a Revista Forbes afirmou que, mesmo durante a pandemia, o setor de consórcios apresentou crescimento de 13,5% ao ano.
Apesar dos números positivos acima, é preciso que você saiba como ele funciona, do início ao fim, antes de comprar, verifique se a administradora é afiliada à ABAC.
Preocupado em esclarecer todas as suas dúvidas sobre este tema, o Consórcio Remaza, escreveu este artigo explicando para você, o que é um consórcio, como ele funciona e quais suas vantagens.
Qual o significado de consórcio?
A palavra em si, tem origem latina e deriva de “consors”, que quer dizer “parceiro”. Consórcio em português significa parceria, associação ou sociedade.
A palavra é formada por “con” (juntos) e “sores” (destino). Sendo assim, ela representa uma ideia de um grupo que busca um destino final.
O que é consórcio?
Resumindo, o consórcio é uma modalidade de aquisição de bens, baseada na união de diversas pessoas, sejam elas físicas ou jurídicas, para atingir o objetivo de compra proposto.
Os bens podem ser móveis duráveis, imóveis ou serviços. Durante meses, os participantes contribuem com um valor estipulado, formando assim uma poupança conjunta entre todos que é conduzida por uma administradora regulamentada pelo Banco Central.
Essa empresa realiza sorteios mensais para os integrantes. Caso a pessoa seja a escolhida, ela receberá a carta de crédito para que possa adquirir o bem desejado.
Os participantes também dão lances pelo direito de pegar o crédito mais cedo. Em último caso, no fim do contrato, todos já estarão contemplados.
Como surgiu o consórcio?
O consórcio é um patrimônio brasileiro. Uma inovação criada aqui em nosso país em 1961 pelo Banco do Brasil. Naquela época, com a criação de Brasília e o crescimento dos grandes centros urbanos, as famílias migrantes da zona rural precisavam de apoio para construir uma nova história, com casa própria e carro na garagem.
Os consórcios inicialmente eram bem informais, mas em 1971, o processo foi regulamentado e apenas empresas credenciadas pela Receita Federal podiam conduzir e administrar a modalidade. Essa mudança tornou o processo mais seguro.
Em 1991, o Banco Central assumiu a responsabilidade pela regulamentação e fiscalização das administradoras de consórcio.
Quais os tipos de consórcio?
Saber quais são os bens contemplados nos consórcios é o primeiro passo para entender essa modalidade. Existem diversos bens e produtos que podem ser comercializados.
Consórcio de veículos
O consórcio de veículos 2 e 4 rodas é o mais procurado pelas pessoas. Segundo o InfoMoney, corresponde a 83% dos contratos existentes no país.
As pessoas procuram o consórcio de veículos tanto para comprar um veículo de passeio quanto para adquirir um veículo de grande porte, como um caminhão. Há também consórcio para motos.
Consórcio de Imóveis
O consórcio de imóveis possibilita diversas opções: casas, apartamentos, terrenos ou valores para a construção ou reforma de um imóvel.
O diferencial desta modalidade está nas parcelas acessíveis que são bem menores que os juros de um financiamento.
Consórcio de serviços
Essa modalidade é bastante útil e popular pelo Brasil. São diversas atividades profissionais que podem ser contratadas: casamentos, cirurgias, procedimentos estéticos, cuidados de saúde, viagens…
São inúmeras e criativas as possibilidades de consórcio de serviços.
Consórcio de Sustentáveis
Por fim, existe o consórcio de sustentáveis. Ele é voltado para projetos como a instalação de energia solar em casas e empresas ou até mesmo para a aquisição de bicicletas.
Como funciona o consórcio? Início, meio e fim!
Agora, vamos ver passo a passo como funciona o consórcio desde os passos iniciais da contratação, durante e o fim do contrato.
Início - defina o bem a ser adquirido e o valor dele
A primeira coisa a se fazer é decidir o que você quer? Uma casa, um carro, uma moto, um terreno, são diversas opções.
Digamos que você decidiu por um imóvel. Encontrou uma casa muito legal, número X, Rua Y, bairro Z. Na sua pesquisa, descobriu que a casa vale R$ 300.000,00.
Veja bem, você não é obrigado a adquirir essa casa específica, apenas precisa ter uma boa referência, o que é este caso. Portanto, agora sabe que precisa entrar em um consórcio que te dê R$ 300.000,00.
Início - procure uma administradora
São diversas empresas administradoras. Pesquise com conhecidos, na internet e banco central. Antes de efetuar a compra, certifique-se que a administradora é filiada a ABAC e autorizada pelo Banco Central.
Você verá que o Consórcio Remaza é uma empresa séria e que oferece as melhores ofertas.
Início - Simulação, taxa de adesão, taxa de administração e cota
Agora você precisa fazer uma simulação de todo o processo e os valores dele na administradora. Você deve ter noção do quanto pagará e estudar se terá condições de arcar com tudo.
Existem algumas taxas que são cobradas pela administradora:
- Taxa de administração: é o valor em percentual que a empresa recebe para gerenciar o grupo ao longo do plano. Exemplo: você participa de um grupo de 100 meses com uma taxa total de aproximadamente 20%. Você irá pagar essa taxa de maneira dividida.
- Taxa de adesão: é exatamente aquilo que está escrito. Um valor pago na hora da adesão ao grupo, é a antecipação da taxa de administração.
E por fim, a cota é basicamente a parte que cada participante detém na formação do grupo. Ela garante o direito de participação nas assembleias mensais realizadas pela administradora.
Na criação do grupo, cada cota recebe uma numeração que é a identificação dela. Você pode comprar uma ou mais cotas.
Meio - Reajuste anual
Sempre que for fazer uma simulação, fique atento aos reajustes anuais. Eles podem ser vistos de maneira negativa porque o valor da mensalidade aumenta a cada no, mas eles são justificados.
Por exemplo, você entrou no consórcio para comprar uma casa de R$ 300.000,00. Mas dez anos depois, por diversos motivos, especulação imobiliária, crise econômica, o valor dessa casa passou a R$ 400.000,00.
Se não existissem os reajustes anuais, você ao final do consórcio não conseguiria comprar a casa desejada. No caso de autos e motos, os reajustes variam de acordo com a tabela do fabricante.
Portanto, com os reajustes anuais, as mensalidades aumentam, mas seu poder de compra continua intacto quando terminar o consórcio, ajudando você a comprar a casa desejada, mesmo com a valorização da mesma.
Meio - Formas de contemplação
Existem dois meios de ser contemplado no consórcio antes do fim dele.
- Sorteio: todo mês a administradora sorteia uma das cotas para ser contemplada. A pessoa recebe todo o valor em forma de carta de crédito e assim pode realizar seu sonho antes do tempo.
- Lance: todo mês a administradora reuniões onde se pode dar lances, aquele que ofertar o maior valor em percentual, vence e também é contemplado. Essa é uma boa solução para quem quer adquirir o bem o mais rápido possível.
Em hipótese alguma deixe de pagar as parcelas até o fim do consórcio, mesmo que você tenha sido contemplado em uma dessas opções.
Fim - Final do Consórcio
O terceiro meio de ser contemplado é esperar o fim do consórcio. É um pouco de azar ser o último a ser agraciado, mas você precisa considerar essa hipótese desde o começo na hora da simulação.
De qualquer maneira, você uma hora ou outra vai ser contemplado com a carta de crédito.
Fim - Recebimento da Carta de Crédito
Depois de tudo isso, você recebe a carta de crédito e deve indicar o proprietário ou fornecedor do bem ou serviço que irá adquirir. Assim, a administradora vai transferir o valor integral da carta de crédito a esta pessoa.
Atenção, você não recebe dinheiro algum, apenas a carta de crédito. O proprietário ou fornecedor recebe o valor pela administradora.
Outra questão importante sobre a carta de crédito é que ela tem um prazo para ser utilizada. Este período é variável, de acordo com o contrato de adesão. Fique atento às regras do contrato!
Quais as vantagens do consórcio?
Você já sabe o que é um consórcio, suas origens e como ele funciona. Agora vamos ver quais são as vantagens dessa modalidade.
Favorece a negociação
Digamos que você fez o consórcio para comprar uma casa de R$ 500.000,00, mas se encantou com um imóvel cujo valor está em R$ 600.000,00.
Tendo a carta de crédito na mão você pode tentar negociar um desconto com o proprietário, já que você dispõe de um alto valor à vista. É uma arma poderosa de negociação.
Planejamento financeiro
O consórcio apresenta a vantagem de realizar a compra de uma maneira planejada, conforme suas possibilidades financeiras. Existem diversas opções de planos, você pode escolher o valor da sua carta de crédito condizente com bem que deseja adquirir.
Através de muita pesquisa, você acha um consórcio com o valor de parcela e o prazo que melhor se adequam à sua realidade. Assim, adquire o bem que deseja, mas sem comprometer o seu orçamento.
O consórcio também ajuda a poupar dinheiro. Se esse for o seu objetivo, basta pagar as parcelas e optar por não participar dos sorteios e lances, assim você terá acesso ao valor investido no fim do plano.
Opção de investimento
O consórcio também é considerado uma forma de investimento futuro. Se você tem objetivo de investir, mas tem dificuldades para organizar o orçamento e guardar uma parte do salário, o consórcio pode ser a sua solução.
As parcelas são mensais e o dinheiro é administrado pela administradora. É como se fosse uma poupança obrigatória. Isso ajuda você a realizar os seus sonhos.
O consórcio é considerado um investimento muito seguro e de baixo risco. Todos os processos são fiscalizados pelo Banco Central do Brasil.
Não tem juros
Uma das maiores vantagens do consórcio. Afinal, você realiza o seu sonho e aumenta o patrimônio sem pagar juros abusivos. Ótimo, não?
O que existe é a taxa de administração, mas ela é diluída ao longo dos meses do plano e também há os reajustes anuais, que já explicamos que na verdade ajudam você a não perder o poder de compra.
Valores que somados são muito menores que os juros praticados no mercado em outras modalidades.
Como a Remaza pode ajudar você?
O Consórcio Remaza realiza os desejos e os sonhos dos clientes há mais de 50 anos. Servimos o público no ramo de consórcio de bens móveis e imóveis, oferecendo sempre os melhores planos e as menores taxas de administração do mercado.
Nossa empresa conta com dois mil funcionários que estão em constante treinamento e aperfeiçoamento. Nossas instalações são modernas e informatizadas, oferecendo conforto e segurança aos nossos clientes durante o atendimento presencial.
Além disso, nossos serviços de telemarketing e relações públicas permitem o acesso à distância, garantindo uma integração confiável e transparente.
A Remaza cresceu e se transformou em líder do mercado de consórcios em São Paulo. Há décadas trabalhamos com determinação, superando diversos obstáculos e inovando no setor comercial.
O seu sonho qual é? Um imóvel, um carro, uma moto? Podemos realizar o seu desejo! Entre em contato conosco e simule um consórcio.