Seguro prestamista: o que é, como funciona e se é legal

Imprevistos podem acontecer a qualquer momento, em diferentes situações, podendo trazer muitos prejuízos. Por isso, é sempre importante estar o mais assegurado possível. Dentro dessa gama de seguros que o mercado apresenta, podemos citar o Seguro Prestamista. 

Essa ferramenta  ainda não é muito conhecida e serve para a sua proteção quando empréstimos e financiamentos são realizados. Ou seja, trata-se de  uma garantia de que as dívidas serão pagas em caso de eventualidades. Uma proteção em casos de perda de emprego, morte e outras situações. 

Se interessou e quer saber mais sobre o assunto? Continue a leitura, pois neste artigo vamos te explicar o que é o seguro prestamista, como ele funciona, modo de contratação e muito mais!

O que é seguro prestamista?

O seguro prestamista é uma garantia do pagamento de prestações, caso ocorra algum evento que impeça essa quitação. Dessa forma, se a pessoa fez algum empréstimo e não pode pagar, esse valor será quitado pelo seguro prestamista, conforme o plano que foi contratado junto a seguradora. 

Em resumo, esse tipo de seguro proporciona mais segurança para pessoas que fazem financiamentos e empréstimos. Se algo acontecer, e estiver dentro do contrato de seguro, você não precisa se preocupar com a dívida assumida. Ela será protegida. 

Como funciona o seguro prestamista?

O seguro prestamista é pensado para pessoas e organizações que façam financiamento ou adquiram empréstimos. Portanto, o seguro funciona na cobertura de obrigações financeiras dos clientes pendentes. Podem ser entendidas como obrigações financeiras as seguintes dívidas e variações:

• Empréstimo empresarial;
• Empréstimo pessoal;
• Empréstimo consignado;
• Financiamento de veículo;
• Cheque especial;
• Consórcio;
• Carnê de loja
• Cartão de crédito

O seguro também pode cobrir outros tipos de dívidas, além dessas listadas. Mas para saber mais, é preciso conversar com um corretor e analisar as demais opções. 

Qual a cobertura do seguro prestamista?

Como dissemos antes, essa modalidade de seguro cobre, de maneira geral, aquelas dívidas que os segurados não conseguem arcar de forma total ou parcial. Os casos de cobertura são:

• Situação de desemprego: cobertura para pessoas empregadas dentro do regime CLT e proporciona indenização nos casos de demissão involuntária. 

• Invalidez total ou permanente por acidente: garantia de indenização nos casos em que os segurados sofram algum tipo de acidente.

• Perda de renda por incapacidade: o seguro garante indenização nos casos de incapacidade física ou por doença, em profissionais liberais e autônomos.
• Morte natural ou acidental: garantia do pagamento total ou parcial da dívida, em situação de morte do segurado.

Além dessas situações, existem situações de empréstimos consignados de convênios públicos. Nessas situações, o seguro faz a cobertura no caso de invalidez e falecimento. 

O seguro prestamista é legal?

Sim, o seguro prestamista está dentro da legalidade. Ele é regulamentado pela resolução Nº 365, de 11 de outubro de 2018. Veja o que está escrito na lei.

• 1º “A contratação deverá ser efetivada por meio de preenchimento de proposta de contratação e, nos planos coletivos, a adesão à apólice pelos proponentes deverá ser precedida do preenchimento de proposta de adesão, nas formas previstas na regulamentação em vigor”.
• 2º “É facultada a contratação por meio de bilhete, nos termos da legislação específica”.

Art. 6º “A comercialização do seguro prestamista deve observar o disposto no inciso I do art. 39 da Lei nº 8.078 , de 11 de setembro de 1990, sendo vedada a sua oferta como condicionante para fornecimento, por terceiro, de produto, crédito ou serviço”.

Como contratar um seguro prestamista?

O seguro prestamista, como você pôde ver, é direcionado a alguma dívida originária de um financiamento, consórcio ou empréstimo. Por conta disso, a oferta desse tipo de seguro acontece quando você adquire um crédito e pode ser oferecido pela instituição financeira. 

No entanto, você não é obrigado a contratar o seguro. Mas caso queira, não é necessário fazer essa contratação com o banco. Isso pode ser feito diretamente com alguma corretora de seguros de sua confiança. 

Mesmo não sendo obrigatório, o seguro prestamista é importante para aquelas pessoas que costumam fazer financiamentos, parcelas em cartões de crédito, aquisição de bens de maneira parcelada, empréstimos pessoais e consignados. Isso porque, essa modalidade de seguro visa quitar as prestações de algum saldo devedor, caso imprevistos aconteçam.

Quanto custa um seguro prestamista?

O valor do seguro prestamista depende de alguns fatores. Entretanto, quanto maior for a chance de algum imprevisto acontecer, mais alto será o valor do seguro. Isso acontece porque as seguradoras entendem que assim a possibilidade do seguro ser acionado aumenta bastante. 

De maneira geral, para analisar o valor do seguro, esses fatores são levados em conta:

• Idade do segurado;
• Valor total da dívida;
• Condições de saúde do segurado;
• Número de prestações da dívida

A soma dessas condições é o que vai definir qual o valor a ser pago no seguro prestamista. 

Mais algumas dúvidas sobre esse tipo de seguro

Além das questões já exploradas até aqui, outras dúvidas são corriqueiras com relação ao prestamista. Por isso, selecionamos algumas para responder. Acompanhe abaixo!

Como resgatar o seguro?

Para resgatar o seguro prestamista, o contratante ou algum familiar precisa entrar em contato com a instituição financeira ou seguradora na qual a contratação foi feita. Por regra, alguns documentos deverão ser apresentados para concluir o resgate, como os dados do titular e algo que comprove a necessidade de resgatar o seguro. 

O seguro prestamista pode ser cancelado?

Sim, você pode fazer o cancelamento no momento que quiser. E isso não importa se o serviço contratado tenha sido quitado ou não. Para cancelar, é preciso entrar em contato com a empresa pela apólice e pedir a anulação. 

Há possibilidade de restituição do seguro?

Você pode solicitar a restituição do seguro prestamista, porém isso é aceito em apenas três situações. São essas:

• Em casos de cancelamento, conforme o art 9º prevê, havendo a devolução do valor nessas situações. 
• Quando ocorre algum tipo de irregularidade na contratação, o segurado também tem o direito de restituição do valor. 
• Outras situações que estiver em contrato. Por isso, sempre o ideal é avaliar bem  o texto, além das condições em que o segurado foi contratado. 

É possível pedir reembolso do seguro prestamista?

Você pode solicitar o reembolso a hora que bem entender. Você precisa entrar em contato com a instituição financeira ou seguradora em que foi feita a contratação. A documentação do beneficiário precisa ser apresentada. 

Serviços Remaza

O seguro prestamista é importante e ideal para quem não está conseguindo quitar dívidas oriundas de empréstimos, financiamentos e consórcios. Mas o preço da contratação dessa modalidade de seguro, como você pôde ver ao longo do artigo, aumenta à medida em que a necessidade de acionar o seguro se torna alta. 

Uma das formas de contratar o prestamista com um preço mais acessível por esse ponto, é fazendo bons negócios. Em se tratar de consórcio, pesquise bem sobre as empresas administradoras e veja aquela que ofereça boas condições.

 A Remaza, organização  de credibilidade e com mais de 50 anos de mercado, oferece planos de acordo com a sua condição financeira, em todos os tipos de consórcio, com planos bem mais em conta. Além disso, não há cobrança de taxa de juros e você pode participar de sorteios que ocorrem mensalmente. 

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